بیمه مسئولیت ساختمان در حال ساخت

اهمیت بیمه مسئولیت مدنی در پروژه‌های ساختمانی

نقش بیمه مسئولیت ساختمان در حال ساخت در پروژه‌های ساختمانی نمایان میگردد. این پروژه ها همواره با خطرات زیادی برای افراد و اموال اشخاص ثالث مواجه هستند. برای محافظت از پیمانکاران و سازندگان در برابر این خطرات، بیمه‌نامه‌ای به نام “بیمه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی در برابر اشخاص ثالث” طراحی شده است. این بیمه بخشی از مجموعه بیمه‌های مسئولیت مدنی عمومی است.

بیمه مسئولیت مدنی ساختمان چیست؟

بیمه مسئولیت ساختمان در حال ساخت یا بیمه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی، خسارات وارده به اشخاص ثالث ناشی از فعالیت‌های ساختمانی را پوشش می‌دهد. این بیمه در شرکت‌های مختلف با نام‌های متنوعی مانند “بیمه مسئولیت مدنی سازندگان ابنیه در قبال اشخاص ثالث” ارائه می‌شود.

تعریف اشخاص ثالث

دربیمه مسئولیت ساختمان در حال ساخت، اشخاص ثالث به افرادی حقیقی یا حقوقی اطلاق می‌شود که هیچ ارتباط مستقیم با پروژه ندارند. تمامی افرادی که خارج از دایره بیمه‌گذار، صاحب‌کار، کارفرما، شرکا، مشاورین و پیمانکاران هستند، اشخاص ثالث محسوب می‌شوند.

نکات مهم

• پوشش خسارات اشخاص ثالث: این بیمه فقط خسارات وارده به اشخاص ثالث را پوشش می‌دهد. خسارات بیمه‌گذار و همکارانش شامل این بیمه نمی‌شود.
• پوشش افراد خانواده: افراد خانواده بیمه‌گذار به‌عنوان شخص ثالث شناخته می‌شوند و تحت پوشش بیمه هستند، مگر اینکه خلاف آن در شرایط بیمه‌نامه ذکر شده باشد.

خسارات احتمالی به اشخاص ثالث

مراحل مختلف پروژه‌های ساختمانی می‌توانند خطرات متعددی برای اشخاص ثالث ایجاد کنند. برخی از این خطرات عبارتند از:

• نشست و ترک خوردگی ساختمان‌های مجاور
• ریزش ساختمان‌های مجاور
• آسیب به اثاثیه و تأسیسات مجاور
• خسارت به خیابان‌ها و اموال عمومی
• آسیب به تأسیسات زیرزمینی
• خسارت به خودروها و افراد در نزدیکی پروژه

دسته‌بندی خسارات احتمالی

خسارات احتمالی در پروژه‌های ساختمانی به سه دسته کلی تقسیم می‌شوند:

1. هزینه‌های پزشکی: شامل هزینه‌های درمان و مراقبت‌های پزشکی.
2. دیه و جبران خسارت جانی: برای موارد فوت یا نقص عضو.
3. خسارت‌های مالی: شامل خسارت به اموال و دارایی‌های اشخاص ثالث.

تعهدات بیمه مسئولیت مدنی

پوشش‌های اصلی این بیمه‌نامه شامل موارد زیر است:

• هزینه‌های پزشکی: سقف تعهد برای جبران هزینه‌های درمانی افراد حادثه‌دیده.
• غرامت فوت و نقص عضو: سقف تعهدات جانی در ماه‌های عادی و حرام.
• تعهدات مالی: سقف تعهد مالی بیمه در هر حادثه و طول مدت بیمه‌نامه.

قیمت بیمه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی

خرید بیمه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی تحت تأثیر عوامل مختلفی قرار دارد، از جمله:

• مدت بیمه‌نامه
• عمق گودبرداری
• نوع خاک و مساحت زیربنا
• عرض بنا و نوع سازه‌های مجاور
• درصد پیشرفت فیزیکی کار
• نرخ تراکم جمعیتی و وضعیت گودبرداری
• مقدار تعهدات جانی و مالی

این عوامل در کنار هم تعیین‌کننده قیمت نهایی بیمه مسئولیت مدنی برای پروژه‌های ساختمانی هستند. با دقت در انتخاب پوشش مناسب، می‌توان از هزینه‌ها و ریسک‌های احتمالی کاست.

اشتباهات رایج در خرید بیمه مسئولیت ناشی از اجرای عملیات ساختمانی

برخی کارفرمایان بیمه را فقط برای مدت کوتاهی تهیه می‌کنند. اما توجه به نکات زیر ضروری است:

• نیاز به پوشش بیمه‌ای پس از گودبرداری: پس از این مرحله نیز خطرات بسیاری برای اشخاص ثالث وجود دارد.
• حق بیمه کوتاه‌مدت: تقریباً ۷۵٪ از حق بیمه به ماه اول تعلق دارد.

فرانشیز در بیمه مسئولیت مدنی

در بیمه مسئولیت مدنی، خسارت‌های جانی بدون کسر فرانشیز پرداخت می‌شوند، اما خسارت‌های مالی مشمول فرانشیز هستند که معمولاً ۲۰٪ است.