بیمه از نظر امام خمینی (ره) در کتاب تحریرالوسیله : چنانچه بیمه گر تعهد کندکه گذشته از پرداخت خسارت ، مبلغی اضافه بپردازد مثلاًکسی  خود را در شرکت بیمه ای برای مدت معین در برابر حق بیمة تعیین شده ، بیمة عمر کند وحق بیمه را بطور اقساط ماهانه بپردازد و درمقابل شرکت بیمه برای ترغیب وتشویق بیمه گذاران ، تعهد کند که گذشته از مبلغ   بیمه ، چیزی اضافه بپردازد  این پول اضافی که بیمه  به بیمه گذار می پردازد ازقبیل ربای قرضی نیست ، زیرا که پرداخت اقساط حق بیمه بعنوان قرضی نیست ، بلکه بیمه خود قراردادی مستقل است که در ضمن آن این شرط آمده است واین شرطی است جایز وموثر و لازم الاجرا. چنانچه شرکت بیمه با پول جمع شدة مشترکین به تجارت بپردازد ، صحیح است وبیمه گذار گذشته از دریافت خسارت ، سهمی از سود تجارت مطابق با قرارداد خواهد داشت. همچنین اگر در این شرکت وتجارت بعضی از مشترکین پول بدهند وبعضی به جای پول کارکنند ، قراردادشان مانند مضاربه (سرمایه گذاری در امور تجاری ) از نظر اینجانب صحیح  است.

 

الف ) گواهی فوت صادره از طرف پزشک معالج یا پزشکی قانونی

ب ) گواهی وفات

ج ) گزارش مشروع حادثه ( در صورت وقوع حادثه ) از مقامات ذیصلاح .

د ) فتوکپی برابر با اصل از کلیه صفحات شناسنامه .

ذ ) فتوکپی گواهی نامه رانندگی ( در صورتیکه علت حادثه تصادف و بیمه شده هنگام حادثه مسئولیت وسیله نقلیه مورد نظر را بعهده داشته باشد .

در بیمه های گروهی مدارک زیر نیز مورد نیاز است .

الف ) نامه اعلام خسارت از طرف بیمه گذار

ب ) آخرین حکم و یا ابلاغیه اشتغال بکار در سازمان مربوطه ( بیمه گذار ) و یا فیش حقوقی غرامت فوت در وجه چه کسی پرداخت می شود ؟

بیمه گذار موظف است هنگام خرید بیمه نامه ذینفع ( استفاده کننده یا استفاده کنندگان ) را تعیین نماید و در صورت مشخص نبودن استفاده کنندگان سرمایه بیمه نامه به نسبت مساوی بین وراث قانونی بیمه شده پرداخت خواهد شد .

طبق قانون بیمه مرکزی ایران ۵۰ درصد تمامی حق بیمه انواع بیمه اشخاص باید به حساب بیمه مرکزی بیمه واریز گردد و در عوض بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل کرده و حتی در صورت ورشکستگی شرکت بیمه  ، بیمه مرکزی ایران متعهد به پرداخت تمامی تعهدات به بیمه گذار  خواهد بود .

 

در صورت  انتخاب این پوشش  هرگاه بیمه شده به علت حادثه فوت شود سرمایه بیشتری ( تا چهار برابر سرمایه فوت به هر علت ) علاوه بر سرمایه تعین شده برای فوت به استفاده کنندگان ( ذینفعان ) پرداخت میشود .

در صورت انتخاب این پوشش در زمان عقد بیمه نامه در صورتی که بیمه شده پس از گذشت ۳ ماه از عقد بیمه نامه به علت  یکی از بیماریهای سرطان ، سکته مغزی ، سکته قلبی ، عمل جراحی عروق کرونر و پیوند اصلی اعضای بدن  در بیمارستان بستری گردد ،  بیمه گر بخشی از هزینه های درمانی را تا سقف ۲۰ میلیون تومان پرداخت مینماید

بیمه گذار میتواند از ابتدای سال سوم تا سقف ۹۰ درصد اندوخته خود را وام بگیرد ، بهره این وام سه درصد بیشتر از سود پرداختی توسط بیمه گر به اندوخته بیمه گذار میباشد .

بله ، بیمه گذار میتواند  از ابتدای سال سوم حداکثر تا ۳۰ درصد میزان اندوخته و از سال ابتدای سال هفتم تا ۹۰ درصد اندوخته خود را برداشت نماید

با توجه به رشد نرخ تورم به صورت سالیانه و در نتیجه کاهش ارزش پول نقد این امکان به بیمه گذار داده شده تا به صورت سالیانه بین ۵ تا ۲۰ درصد حق بیمه و مبلغ بیمه نامه را افزایش دهد .

بیمه گذار هنگام تقاضای وام نحوه بازپرداخت آنرا خود تعیین می کند که بصورت سالانه ، یکجا و یا ماهانه باشد

برای تامین آتیه فرزندان عزیز خود میتوانید  با پرداخت سالیانه از ۲۰۰ هزار تومان ( روزی ۵۴۸ تومان ! ) و برای بزرگسالان هم  از سالیانه ۶۰۰ هزار تومان (روزی ۱۶۴۰ تومان ! ) به بالا صاحب بهترین  بیمه عمر و سرمایه گذاری شوید .

اساس قرار داد پرسش هایی است که درون پرسشنامه مطرح شده و هر یک از سوالات مطرح شده در نرخ حق بیمه تا ثیر گزار می باشد. مثلا سلامت یا عدم سلامت اعضای درجه یک خانواده از نظر وراثتی از طرف پزشک معتمد شرکت بیمه پارسیان  بررسی و نرخ متناسب با آن پیشنهاد می شود از این روست که نرخ دهی در بیمه اشخاص تقریبی است و نرخ نهایی بعد از نظریه پزشک اعلام می گردد .

در صورت ارائه اطلاعات غلط بیمه گر در ارائه نرخ دچار اشتباه خواهد شد . که اگر این اظهارات از روی عمد باشد بیمه نامه باطل خواهد شد وحق بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتیکه این اظهارات از روی سهو ونا اگاهی باشد فقط ذخیره ریاضی و یا ارزش بازخریدی بیمه نامه قابل استرداد خواهد بود .
لذا خواهشمند است در پر کردن پرسشنامه دقت لازم را مبذول فرمایید .

بله ، و به علت بهره مرکب سود در بیمه عمر و سرمایه گذاری ، بیمه گذار میتواند با پرداخت حق بیمه به صورت سالیانه و یا یکجا ، سود بسیار بسیار بالاتری را دریافت کند . آلبرت انیشتن قانون بهره مرکب را اعجاز هفتم دنیا مینامد.

بیمه گذارمی تواند هر ساله  تقاضای تغییرات سرمایه و مدت بیمه را نماید .

انسان‌ همیشه‌ در اندیشه‌ تأمین‌ معیشت‌خانواده‌ خویش‌ پس‌از مرگ‌ است‌. کسانی‌ که‌ برای‌ بازماندگان‌خود، اندوخته‌ای‌دارند، با خاطری‌ آسوده‌ زندگی‌ می‌کنند اماآنها که‌ ثروتی‌ندارند نگران‌ آینده‌ فرزندان‌ خود هستند. بیمه‌عمر وحوادث‌، راه‌حل‌ رفع‌ این‌ نگرانی‌ است‌. با پرداخت‌ حق‌بیمه‌معینی‌ که‌ تنها درصدی‌ از درآمد انسان‌ را تشکیل‌می‌دهد،می‌توان‌ آینده‌ خانواده‌ را تأمین‌ کرد.استفاده‌کنندگانی‌ که‌ نام ‌آنها را بیمه‌گذار اعلام‌ کرده‌، بی‌درنگ‌می‌توانند بعداز فوت‌بیمه‌ شده‌، بی‌آنکه‌ نیاز به‌ انحصاروراثت‌ باشد، سهم‌ خود رااز شرکت‌ بیمه‌ دریافت‌ دارند. زیراسرمایه‌ بیمه‌ عمر، ماترک‌محسوب‌ نمی‌شود و مالیات‌ برارث‌ نیز بدان‌ تعلق‌ نمی‌گیرد

الف – مسابقات سرعت و اکتشاف و پروازهای اکروباتی

ب – خطر جنگ و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشتته باشد .

ج – خودکشی قبل گذشت سه سال از شروع  بیمه مگر اینکه ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده

د – در صورتیکه استفاده کننده یا بیمه گذار مسبب مرگ بیمه شده باشند ( در مواردی که بیمه شده و بیمه گذار یک نفر نمیباشد)

برخی از بیماری ها با نظر پزشک و دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن می باشد ولی بیماری های لاعلاج قابل بیمه شدن نمی باشد. در عین حال برای اینکه بیمه گر و بیمه گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر است پرسش نامه با دقت مطالعه وتکمیل گردد

تمامی شرکت های بیمه در ایران و همچنین شرکت بیمه ایران به صورت تضمینی ۱۸ % سود با بهره مرکب ( به سود اندوخته نیز سود تعلق میگیرد ) به بیمه گذاران  پرداخت میکنند به علاوه سود اضافی حاصل از مشارکت در فعالیتهای اقتصادی شرکت به سود  تضمینی اضافه شده و به مبلغ اندوخته اضافه میگردد

اول اینکه: بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بیمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بیمه عمر و سرمایه گذاری دارند. شما میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری را به عنوان مکمل بیمه های تامین اجتماعی خریداری کنید.
در صورت فوت فرد در بیمه تامین اجتماعی غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه کفن و دفن (تا سقف ۲۰۰٫۰۰۰ تومان) پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود، در حالیکه در بیمه عمر و سرمایه گذاری چنانچه خدای ناکرده اتفاقی برای بیمه گذار بیافتد حتی اگر یک قسط از حق بیمه را هم پرداخت کرده باشد، علاوه بر پرداخت سرمایه فوت ، چنانچه پوشش فوت بر اثر حادثه هم خریداری شده باشد، تا ۴ برابر سرمایه فوت، به بازماندگان پول پرداخت میگردد.  در حالیکه در بیمه تامین اجتماعی ، حقوق به بازماندگان تحت شرایط خاص ( از میان فرزندان تنها به فرزند دختر و مجرد) انتقال می یابد.
حق بیمه های پرداختی شما به سازمان تامین اجتماعی قابلیت بازخریدی ندارد. شما ۷% حقوق دریافتیتان را ماهیانه بابت  حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت میکنید، اگر استفاده ای هم از آن نکنید نمیتوانید مبالغ پرداختی خود را بازخرید کنید. در حالیکه در بیمه عمر و سرمایه گذاری، حق بیمه های پرداختی شما برخلاف تامین اجتماعی امکان بازخریدی داشته  و در پایان دوره به همراه سود با بهره مرکب محاسبه میشود و به صورت یکجا و یا مستمری قابل دریافت میباشد .

بیمه عمر وسرمایه گذاری علاوه بر ایجاد شرایط خاص جهت پس انداز و سرمایه گذاری با سرماه بسیار اندک ( تنها روزی ۱۰۰۰ تومان ) علاوه بر ایجاد ارامش بیشتر در زندگی و پوشش حوادث احتمالی که همه ما را تهدید میکند دارای شرایط ساده تری برای افراد جوان نسبت به  افراد میانسال و سالمندان  میباشد که مهمترین آن عدم نیاز به ازمایشات پزشکی برای افراد زیر ۵۰سال میباشد.

رای سرمایه گذاری در بانک ، چنانچه بخواهید سود  دریافتیتان قابل توجه باشد، باید در ابتدا مبلغ قابل توجهی  را پس انداز نمایید . سپرده گذاری در بانکها به دو صورت انجام میشود:

سپرده گذاری مبالغ خرد به صورت مستمر: در این صورت سود محاسبه شده کوتاه مدت میباشد که از سود تضمینی فعلی بیمه نامه های عمروسرمایه گذاری کمتر است ( معمولاً در حدود ۶ تا ۹ درصد در مقایسه با ۱۸ درصد سود بیمه عمر و سرمایه گذاری ) .

سپرده گذاری در انواع حسابهای بلند مدت بانکی: این نوع سرمایه گذاری  معمولاً مستلزم داشتن سرمایه هنگفتی  است که به صورت یکباره سپرده گذاری شده و تا پایان مدت قرارداد قابل برداشت و استفاده نیست. در صورت استفاده، میزان نرخ سود آنها متناسب با مدت زمان سپرده گذاری  تعدیل میشود.

در هیچ یک از دو روش بالا هیچکدام از مزایای پوششهای بیمه ای  ارائه نمیشود.

ولی در بیمه عمر و سرمایه گذاری:

با پرداخت تنها یک حق بیمه، شرکت بیمه در صورت فوت بیمه شده میبایست تمام سرمایه فوت تعیین شده و حتی سرمایه فوت بر اثر حادثه را به استفاده کنندگان پرداخت کند ، در حالیکه در سپرده گذاری در بانک چنین پوششی وجود ندارد. بنابراین برای پوشش این خطرات و نیز جبران سایر هزینه ها، شرکت های بیمه ناگزیر به داشتن ذخیره معقولی هستند تا بتوانند تعهدات خود را ایفا کنند.

بنابراین از مزیت های بیمه های عمر و سرمایه گذاری به طور خلاصه میتوان به ارائه  پوشش های بیمه ای از ابتدای قرارداد ، امکان برداشت از اندوحته ، اخذ وام بدون ضامن و وثیقه و سود مشارکت در منافع را نام برد.